百万医疗险“尊享e生”迭代第六年！网红产品如何坚守长期主义？

即将进入尾声的2021年里，从惠民保的广泛推行，到全行业入局健康管理，到对慢病人群探索，再到120万一针CAR-T疗法被头部公司争相纳入保险保障，关于百万医疗险的话题在保险圈数次刷屏。

其中，百万医疗险这一曾经的创新险种，从成立初期主打的让人人买得起，一路走来，责任的持续叠加，保障范围日臻完善，有人说这已经是一片红海，也有人拭目以待百万医疗险的新突破。

在2021年初众安开放日上众安保险首次提出要做重健康险的服务，因为服务才是真正链接起“医、药、险”的纽带。12月15日，众安保险推出尊享e生2022版，完成了一年一度的大升级，也正在通过服务打开产品进化的“金色通道”。

纵观尊享e生2022版，有两大主打点，“全家人人适用”和“不生病也可使用多重增值服务”，一方面在保障责任上针对不同年龄、不同性别、不同健康状况的投保人细分进行升级或优化；另一方面众安保险突破医疗险服务同质化的现状，增值服务范围完整覆盖“大病-小病-未病”的用户健康需求全周期，尊享e生正式从保障产品变身为健康管家，开启百万医疗险“不生病也能用服务”的量体裁衣时代。

「尊享e生2022」：
不生病也能用到的医疗险

具体到产品亮点，有以下多个方面。

投保条件上，尊享e生2022版的首次投保年龄最高可达70岁，一家三代皆可保，满足全家人的医疗需求。

必选责任上，产品从药品和器械两条线同时升级，将恶性肿瘤院外特药清单拓展至102种，2种新上市CAR-T疗法注射液包含其中；同时新增女性、少儿特定责任，针对未成年人，新增30种罕见病特药及1型糖尿病-胰岛素泵器械责任；针对女性新增乳腺癌-乳房假体器械责任。

增值服务上，除了常规的医疗垫付、重疾绿通、视频问诊、图文咨询等7项服务之外，新增医管家特别权益包，涵盖12项癌症早筛（任选一）、宠物健康管理、7慢病无忧-慢病原研药8折惠购等，合计共9大健康管理增值服务，不仅生病就医有保障，日常未病时也可以用到。

可选责任上，推出更丰富的加油包，新增重疾关爱、癌症特别医疗、重疾特需、住院定额津贴等7个加油包，投保人随心自主选择，强化量体裁衣的全民定制特色。

投保费率上，尊享e生2022版虽然责任升级、服务更多，但价格与尊享e生2021版趋同，依然具有竞争力，并将家庭多人投保费率优享方案扩大到5人，家庭投保最高费率优惠达20%。

网红产品坚守长期主义：
开启量体裁衣的全民定制时代

在同一产品中融合不同年龄群体的专属保障和服务，让每个投保人都有量体裁衣之感，这在医疗险领域前所未有。

产品的进化总是要建立在更懂客户的基础之上。自2015年以来，众安健康险累积服务客户数超过3000万，产品迭代方向始终紧跟客户需求步调。

早在2016年，众安保险推出的市面上第一款百万医疗险“尊享e生”能迅速走到聚光灯下，主要是因为击中当时医疗险聚焦高端人群、价格高的痛处，用传统医疗险不到1/3的价格，撬动高达600万的保额，享受重病住院医疗费用全报销，且不限制是进口药还是自费药，迎合了人们对保险需求的尝试心理，尊享e生成为轰动一时的网红产品。

虽然随着越来越多的参与者入局，百万医疗险开始处于同质化竞争和价格战之中，但从用户洞察和规模优势上，众安保险沉淀了足够的先发优势支持发展。

从2019年开始，众安保险在健康生态布局上有所突破，通过众安互联网医院打通保险、医疗、医药之间的联络通道，健康生态闭环战略价值逐渐赋能到产品端。通过融合在线问诊与在线购药、健康管理与药品配送，尊享e生保障责任覆盖从大病住院场景延伸至小病就医场景，为客户提供“一站式”医疗健康服务。

“即使增加在医疗中更高频的小病场景，被投保人在大部分时间里仍然是健康状态，保险产品如何能突破屏障，与投保人的日常生活产生更多关联，让‘投资健康’也能更有获得感，成为新的议题。”众安健康险产品负责人说。

“这也是尊享 e生2022版设计的初衷，嵌入每个人的日常生活，提供日常能高频用到的健康增值服务，关注每个家庭成员的健康需求，在增值服务中加入高价值的癌症早筛，并把众安保险的生态优势一并整合，把宠物健管也纳入家庭健康的组成部分，为家庭中每位成员的长远健康提前考虑。”

国民医保未来之路：

持续推行慢病健康管理新模式

一半火焰，一半海水。2020年全年，我国商业健康保险保费收入达8173亿元，同比增长15.67%，远超行业保费平均7%左右的增速，并在2021年上半年超越车险成为第二大险种。进入2021年下半年，在行业监管的政策调整和惠民保打开新局面的影响下，健康险真正站到十字路口，必须面对未来增长空间开始新的尝试和探索。

众安保险“尊享e生”产品因平民的保费、周到的服务,被用户昵称为“国民医保”，“做一亿人的国民医保”也成为众安健康险的愿景，如今国民医保的内涵也从“尊享e生”逐步外延。

据统计，目前我国的人口结构中，2亿人为健康体，其余3亿和7亿为慢病与亚健康人群，今年众安保险尝试产品创新，在高龄、慢病、特需、专病专科保障方面细分领域、精准服务，为已病、慢病人群提供更好的保障，这也将是众安健康险长远发展的依托。

2021年中，众安保险先后针对糖尿病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、肝病和肾病人群推出专属百万医疗计划。如百万医疗险产品明确承担既往症，具有很大的突破性，开创“慢性疾病”的健康管理新模式，围绕疾病设计，推出全国首个乙肝人群专属的百万医疗险。

据悉，接下来尊享e生2022版也将针对三高、乳腺、肝病等多类慢病人群推出多个慢病系列百万医疗产品，覆盖更多疾病类型及人群，护航需要保障的患者及其家庭，并以更开放的运作模式与更多伙伴携手探索，向着让保险和健康产业真正衔接国民健康、真正服务好国民全面的医疗健康需求的目标而努力。

坚守长期价值不易，国民医保之路的选择意味着众安在下一阶段的竞争中或将继续锁定优势。

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